안녕하세요. snakestock입니다.
오늘은 뉴욕 커뮤니티 은행의 주식을 분석해보고 주가를 전망하겠습니다.
뉴욕커뮤니티 은행(NYSE: NYCB)은 플래그스타 은행을 위한 은행 지주 회사입니다.
이 회사는 미국에서 은행 상품과 서비스를 제공하는 지역 은행입니다. 이 회사의 시가총액은 46억 7000만 달러이며 배당 수익률은 3.09%입니다.
제가 이 주식을 분석하기로 선택한 이유는 몇가지가 있습니다.
우선, 뉴욕 커뮤니티 은행의 주가수익비율 (P/E ratio)은 1.94로 업계 평균 11.65와 S&P 500의 평균 28.77보다 훨씬 낮습니다. 이는 주식 가치가 저평가되었고 성장 가능성이 매우 높다는 것을 의미합니다.
두번째로 뉴욕 커뮤니티 은행은 주당 0.68달러의 분기 배당금을 지급합니다. 연간 주당 2.72달러, 3.09%의 배당 수익률을 의미합니다.
은행업계 평균 1.85%와 S&P 500 평균 1.42%보다 훨씬 높습니다.
회사의 배당 지급률은 67.67%로, 주주에게 절반 이상의 수익을 배당으로 돌려줍니다.
뉴욕 커뮤니티 은행은 다세대 및 상업용 부동산 대출과 같은 은행업의 안정적이고 수익성 있는 영역에서 영업합니다.
회사는 위험이나 변동성이 큰 부문에 대한 노출이 적습니다. 자본 실적도 양호하고 신용 정책도 보수적입니다.
주가 흐름 및 기술적 분석
다음은 뉴욕 커뮤니티 은행의 최근 1년간 주가 변동 차트입니다.
지난해 9월 13일 52주 최고가 14.22달러를 기록한 이후 주가는 하락 추세를 보였습니다.
2024년 1월 31일에 발표된 2023년 4분기 및 연간 실적 발표 이후 주가는 급락했습니다. 전날 종가 10.38달러에서 37.67% 떨어진 6.47달러에 마감했습니다.
현재 주가는 50일 이동평균가 9.66달러, 100일 이동평균가 10.29달러, 200일 이동평균가 11.02달러 모두 밑돌고 있어 하락 추세를 보이고 있습니다.
52주 최저가 5.58달러 근처에서 거래되고 있어 이 지점이 하한선 역할을 할 수 있습니다. 하지만 이 수준을 뚫으면 매도 물량 증가와 추가 하락으로 이어질 수 있습니다.
14일 상대 강도 지수(RSI)가 20.67로 초과매도 구간에 있습니다. 이는 단기 반등 가능성을 시사하나 추세 전환을 의미하는 것은 아닙니다.
기술적 분석 결과, 주가는 하락 흐름이 진행 중이며 당분간 여러 악재에 직면할 것으로 보입니다.
52주 최저가를 중요한 지지점으로 봐야 하겠으나, 추세 전환 신호나 반등 신호가 확인되지 않아 주의가 필요합니다.
재무제표 및 경영 실적 분석
다음은 뉴욕 커뮤니티 은행의 지난 5년간 주요 재무 지표 요약 표입니다.
혼합적인 실적을 보였습니다.
긍정적 측면
- 2021년과 2022년 합병 시너지로 당기순이익과 주당순이익 증가
- 높은 자기자본이익률과 총자산이익율
- 업계 평균 대비 낮은 연체율
- 1997년 이래 줄곧 배당 지속
부정적 측면
- 2020년 코로나19 영향으로 매출 감소
- 업계평균 대비 낮은 순이자마진
- 2020년 과도한 배당성향
- CET1 비율 감소
재무제표와 경영실적을 볼 때, 합병 혜택은 있었으나 수익성, 효율성, 자산건전성, 자본적정성 등 여러 면에서 숙제가 남아있습니다.
장기 가치와 경쟁력 제고를 위해 이를 개선할 필요가 있습니다.
밸류에이션 분석
다음은 뉴욕 커뮤니티 은행의 주요 밸류에이션 지표와 업계 비교 표입니다.
| 지표 | 뉴욕 커뮤니티 은행 | 동종업체 | 업계평균 |
| 주가수익비율 | 1.94 | 9.84 | 11.65 |
| 주가순자산비율 | 0.29 | 0.95 | 1.07 |
| 주가매출비율 | 0.93 | 2.63 | 3.01 |
| 주가현금흐름배수 | 1.77 | 6.32 | 7.23 |
| 배당수익률 | 3.09% | 2.54% | 1.85% |
모든 지표에서 동종업체와 업계평균 대비 할인 평가 중입니다.
- 매우 낮은 PER은 기업가치 저평가를 시사합니다.
- 매우 낮은 PBR은 순자산가치 대비 저평가됨을 의미합니다.
- 긍정적인 배당수익률
종합해보면, 할인요인을 반영한 저평가 상태로서 향후 상승 여력이 충분해 보입니다.
안전마진이 큰 가치 투자 기회로 볼 수 있겠습니다.
산업 동향 및 전망 분석
다음은 뉴욕 커뮤니티 은행를 둘러싼 산업환경 변화와 주요 이슈들입니다.
- 저금리 기조 지속
- 디지털 전환 가속
- 은행권 인수합병 증가
- 경쟁 심화
- 규제 강화
변화와 도전의 시기이지만, 경기 회복, 디지털 혁신, M&A 시너지 등 긍정적 측면도 기대됩니다.
이에 대응하고 혁신으로 문제를 극복할 수 있을 것으로 기대합니다.
전문가 목표 주가 및 투자 의견
다음은 뉴욕 커뮤니티 은행에 대한 애널리스트 의견 요약 표입니다.
| 애널리스트 | 일자 | 목표주가 | 투자의견 |
| B. Riley | 2024년 1월 31일 | 12달러 | 매수 |
| 파이퍼샌들러 | 2024년 1월 31일 | 9달러 | 중립 |
| 레이먼드제임스 | 2024년 1월 31일 | 10달러 | 아웃퍼폼 |
| KBW | 2024년 1월 31일 | 8달러 | 마켓퍼폼 |
| UBS | 2024년 1월 31일 | 7달러 | 매도 |
[뉴욕커뮤니티 은행 전문가 의견]
매수 2건, 중립 2건, 매도 1건 등 의견이 엇갈립니다. 평균 목표주가는 9.20달러로 현재 대비 42.12% 상승 여력을 제시합니다.
가장 높은 목표주가는 85.47% 상승 전망했고, 가장 낮은 목표주가도 8.19% 상승 예상했습니다.
할인 요인을 반영한 저평가 상태와 중간 수준의 성장성을 제시하고 있습니다.
이는 시장이 저평가와 고배당, 합병 시너지 등을 인정하면서도, 성장성과 이자마진, 자본 적정성을 우려하는 모습으로 풀이할 수 있습니다.
뉴욕 커뮤니티 은행 주식 분석 결론
뉴욕 커뮤니티 은행는 밸류에이션 측면에서 할인 요인이 크게 작용한 저평가 상태입니다.
안정적인 사업구조와 고배당 매력도 있습니다. 최근 실적 개선도 긍정적인 모습입니다.
그러나 수익성 제고, 자본 확충 등 과제도 남아있습니다. 업계 동향, 경기 변화에 따른 불확실성도 고려해야 합니다.
종합하면, 저평가 및 고배당 특성을 반영한 가치 투자 기회로 판단됩니다.
중장기적 관점에서 실적 개선과 주가 상승 기대도 가능합니다.
다만, 위험 요인도 있어 모니터링이 필요합니다. 6.47달러에 매수를 추천하며, 목표주가는 10달러로 54.56% 상승 예상합니다.
장기 보유에 적합하다고 판단합니다.
재무제표와 주가 분석 결과에 따라 투자 전략을 조정하는 것도 중요하다고 생각합니다.
뉴욕 커뮤니티 은행에 대한 주식 분석을 마치겠습니다. 도움이 되었기를 바랍니다.
긴글을 끝까지 읽어주셔서 감사합니다 🙂
